在ETC的疯狂背后,银行和支付机构的计算是什么?

                                    在ETC的疯狂背后,银行和支付机构的计算是什么?


                                    最近,与ETC相关的新闻频频闪现屏幕——朋友圈被银行的ETC广告占据,新闻被ETC相关消息占据,甚至股票市场也被ETC概念股占据。 如果算上2019年的核心行业,ETC无疑会在名单上。 在ETC的推广中,银行和支付机构引起了很多关注。朋友圈屏幕的银行广告和支付宝和微信的强烈宣传在零售支付战场上具有银行支付战机构的意义。 当银行搬到世界时,它可以在这场ETC用户大战中取得成功吗? 结束ETC 很多人都很困惑,ETC突然爆发,线上线下,银行和支付宝,微信,官方媒体和自媒体都在讨论和研究这个话题,ETC本身既不是一个新兴行业也不是为什么突破性的技术变革引起如此大的关注? 一点点前进,交通部依托2007年“十一五”重大项目计划,编制了ETC系列国家标准和行业技术规范,并在京津冀启动了ETC网络示范地区和长江三角洲地区。 2019年,“两会”提出,国家高速公路收费站应在两年内基本取消,实现无停车快速充电。 最近的热门宣传源于三种政策选择: 5月16日,国务院办公厅发布《深化收费公路制度改革 取消高速公路省界收费站实施方案》。该计划要求进一步深化收费公路系统改革,加快省级公路收费站的废除,实现免费快速收费。国家高速公路收费站将在两年内基本取消。力争在2019年底前基本取消国家高速公路收费站。 随后,交通部发布了《关于大力推动高速公路ETC发展应用工作的通知》,明确列出了八项具体工作举措,推广了ETC的使用,取消了高速公路收费站。 5月28日,国家发展和改革委员会与交通部联合制定《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》(以下简称《实施方案》),要求到今年年底,ETC用户数量将超过1.8亿, ETC车道将成为主要的收费车道。 %以上。 从2020年7月1日起,新批准的型号应配备可选配置的ETC车载设备供用户选择。 2025年,全国ETC用户数量进一步提升,建成了技术先进,系统完善,服务优质,运行稳定的高速公路电子不间断快递收费系统。 与此同时,《实施方案》鼓励银行,非银行支付机构和互联网公司密切合作,允许ETC绑定现有银行和账户,支付账户,支持商业银行推动联合卡的发行,以加载交通应用,并停止ETC存储。发行价值卡,并逐步减少ETC储值卡的使用。 根据公安部交通管理局的相关数据,截至2019年6月,中国的汽车保有量为2.5亿。根据相关研究数据,截至2019年5月底,网络中ETC用户总数约为8367万,ETC支付利用率为42.20%。与目前的数据和“目标数据”相比,ETC用户增加了1.7亿。今年将完成1亿个新的,ETC支付的使用率将增加40%以上。 其中所包含的巨大市场空间和客户价值立即引起了银行与支付机构之间的激烈竞争。 每一个神奇的力量 毫无疑问,银行和支付机构不会轻易放弃拥有超过1亿用户增量和准确用户定位(汽车,中产阶级,高净值)的用户群。以国有银行为代表的银行系统和以支付宝和微信为代表的支付机构系统已经进入游戏并开始“匆忙”的战斗。 第一个给力的是银行。 ETC业务对于国有大银行来说并不是一项新业务,但该政策促进了市场营销的推广。从总部,各级分支机构到分支机构,任务被分解并分发给大量银行员工。一些银行甚至所有员工都在进行营销,无论他们是前端业务人员还是中后台职能部门,他们都有ETC任务。 依托线下网点的优势,商业银行员工在4S店,加油站,汽车维修,停车场,甚至高速交通站出没的地方进行精确的ETC营销。 除了线下营销,网上也不放松,手机银行APP,小节目,公众号/人寿等多种渠道还可以看到商业银行的营销和推广信息。与此同时,它还牺牲了“大杀手”——朋友圈副本,通过人际关系迅速传播。 “如果有人最近蹲在你的车里看着它,请不要打电话给警察。如果你安装了ETC,那就是XX银行的合作伙伴正在观看。” “高速万人,一人离开,没有ETC,两行泪..” “XX线ETC,高速VIP .” “方便面需要3分钟,所以银行家只需要说”我想安装ETC“” 所有这些花哨的风格都是无穷无尽的,仅限于ETC. 在ETC费用方面,银行更加真诚地发布。除了免费安装OBU(车载设备)外,通行费也有折扣,并且在加油,洗车,汽车维修,维修等方面,力争提供一站式服务。为车主服务。 “头三个月收费50%” “ETC可以免费发送,收费是5%的折扣,还有十个惊喜等着你” “免费设备,折扣,捆绑卡,减少,加油和玻璃水..” “安装ETC,捆绑X-line信用卡,1元洗车,加油15%..” 各种增值优惠服务可以说是满足车主的需求,让用户享受真正的实惠。 在ETC业务的服务中,银行也拥有全套马力。对于已经确定了他们的意图和合格资格的业主,他们提供门到门卡,门到门收集材料,以及OBU服务的现场安装,以便业主可以避免开车到网络等待线。商业。 除了在ETC上推广国有大银行外,一些股份制银行,地方城市商业银行和农村商业银行也参与了这一市场和用户竞争。一些银行联合推广解决方案并推出了B端解决方案;一些地方城市商业银行和农村商业银行依靠地域优势共同推动运输公司;其他人直接“通行费50%的通行费”和工资战。另一部分是对储值卡大惊小怪,并开始充值和减少活动。典型的,如苏宁支付和江苏高速公路,通过苏宁线上线下的巨大流量,通过“高价值减少活动”,其ETC储值业务被转移,两者互利互惠。有各种营销方法可供选择。 银行营销正在全面展开,支付机构也不甘示弱。支付宝和微信代表的支付机构已经参与了战争。两家公司分别于2017年和2018年推出了ETC相关服务。 今年7月1日,支付宝宣布将在支付宝上免费收到OBU并邮寄回家。微信表示可以直接在微信applet或城市服务上申请ETC,只需35秒。一些支付机构针对巴士公司,货运和物流公司,并联合向银行和运输技术公司提供一系列支付和增值服务。 当然,除了竞争,银行和支付机构也有一定程度的合作,支付机构有流量,银行缺乏客户,两者一拍即合。 总的来说,银行的优势显而易见。它有商业基础,更低的价格,更大的激励和地理优势。在线推广和服务本地化所有者更为有利。 支付机构的优点是在线申请直接邮寄到家里,更方便,更方便。同时,微信/支付宝的覆盖范围更广,银行卡类型和支付方式的选择更具选择性,不需要特定的银行借记。卡或信用卡。一些支付机构也可以直接链接ETC发票,使消费者更容易。 功能几何? 可以看出,银行和支付机构都为ETC用户的竞争提供了真正的资金。 ETC业务的价值是什么? 《收费公路统计公报》结果显示,截至2017年底,国内高速收费公路总收入为5130亿元,比上年增长近13%(见下图)。 与零售支付战场上数万亿元和十万亿元的规模相比,即使收费公路全部由ETC支付,也只有5000亿元左右。支付手续费似乎值得一提。事实上,对于银行和支付机构而言,ETC支付更多的是场景和用户争议而不是自己的业务。 对于银行而言,ETC业务产生的收入主要分为显性收入和隐性收入。 任何开设ETC业务的车辆都需要绑定银行卡(借记卡或信用卡),并且在付款过程中,商家(高速公路收费机构)需要为银行支付一定的费用作为银行。提供服务的成本。绑定借记卡需要预先存在一定数量的资金并保证余额高于某个值。这部分的资金可以视为银行存款,使银行产生部分收益。除了支付手续费外,由于信用卡的分期付款和逾期,信用卡将被部分记入贷方。这些共同构成了银行ETC业务的明确收入。 除了这些能够直接带来的显性收入,还有银行对于客户的深度挖掘和营销产生的隐性收入.ETC用户都是有车一族,多为中产阶层,对于银行来讲,办理ETC业务仅仅是第一步,后续对于客户的交叉营销,所产生的隐性收入及该部分的客群价值,才是银行更加看重的。例如,对于客户的存款,理财,保险,贵金属以及其他贷款业务的营销所产生的收入,远远高于ETC支付所产生的手续费。 对于支付机构来说,ETC业务普遍存在的价值,是交易手续费及相应的数据价值。 支付宝,微信这样的Ç端巨头在切入ETC支付的战场中,更多的是对于支付场景的一种拓展,增加用户黏性,同时也存在进一步挖掘客户价值,进行多产品营销的可能性。 而对于其他的中小支付机构来讲,难以和巨头竞争,另辟蹊径,与银行合作主要服务乙端(即高速公路收费公司),与各地方高速公路方进行合作,挖掘客运,货运相关的物流和快递公司的需求,在ETC产业中分得一块蛋糕。 从以上的分析我们可以看到,银行看起来已经占据了较为主动的优势,支付宝,微信为代表的支付机构在产品,运营推广,激励等方面均有待提升。 厘清这场ETC支付争夺战的脉络,我们会发现,这与几年前的“零售支付”竞争具有高度的相似之处。同样的竞争主体,发展潜力巨大的支付场景和用户,同样的新需求,通过对零售支付发展的复盘,也许我们能窥得ETC支付发展的未来趋势。 银行的变与不变 在零售支付的发展进程中,“注重用户体验,满足用户需求,持续创新”必定是其中重要的关键词。 XX 在用户体验中,支付机构依赖于银行的基础帐户功能,跨越前端身份认证和后端转移结算,向用户呈现绑定卡,验证密码和支付的极简主义过程。在率和用户。鼓励大规模补贴投资。 在用户需求方面,开放和离线,一个条目适用于全站点支付流程。通过其他金融服务深入绑定用户,增加用户粘性,并在一个应用程序中满足用户的多种需求。 在创新方面,它逐步引入快速支付,二维代码支付,甚至基于货币的支付方式。 与目前的ETC支付相比,我们发现银行还可以全面地评估用户的需求,经验,价格和服务。在线和离线多渠道推广,推广和应用,免费申请和各种优惠增值服务,ETC特殊处理窗口,现场服务,以车主和车辆为中心的多维服务,这些零售支付的弱点,银行一个接一个地填写,甚至超过支付机构的竞争。但与此同时,服务的改进和改进并未影响安全性。可以说,银行在与支付机构竞争的过程中已经有了很大的改进和改进。 那么,一个独特的银行能够在未来主导竞争吗? 从银行体系的角度来看,国有大银行仍将是这一戏剧的主角,代表地方财政的城市商业银行和农村商业银行将逐步参与其中。毕竟,ETC代表的中产阶级用户不能被任何银行抛弃。当地的中小银行规模和影响力有限。它们在与国有大银行的竞争中处于相对不利的地位,但它们仍然可以依靠地理优势占据某些市场。 从支付机构系统的角度来看,整体难以超越银行。支付宝和微信擅长互联网上的大规模快速复制推广。 ETC的硬件模型和特定客户的精确营销模式与支付宝,微信和云端闪存并不完全兼容。但依靠庞大的用户群和流量,它仍然能够抓住一部分市场。通过联合银行在B方的共同努力,中小型支付机构参与整个行业。 除了目前正在推广的ETC支付模式之外,新技术或模型的应用将给市场带来不可预测的变化,例如车牌支付。如果这种“非感情付款”得到极大的推动,它也将影响整个行业。因此,在一段时间内,整个高速收费行业仍将保持各种支付方式并存,银行ETC占主导地位的局面。 或许,在将来,当我们再次审查ETC支付的争夺战时,谁将赢得谁以及谁获胜将无法得出结论。在过去的历史中,银行和第三方支付从未成为绝对的竞争关系。竞争与合作是常态,在竞争中实现合作,形成新的平衡。银行和支付机构的情况并非如此。 本文最初由苏宁财富信息公司撰写。作者是苏宁金融研究所研究员黄大志。第一张照片来自Tutu.com。

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